Un projet à préparer
Donnons un horizon à votre projet et distinguons l’argent dont vous pourriez avoir besoin rapidement de celui que vous pouvez immobiliser.
Épargne & placements Pour vos projets et votre avenir
Le détail qui change toutVous préparez demain. Et si vos projets changent ?Ouvrir ou refermer le conseil du bureau
Avant d’envisager une solution, parlons de quand vous pourriez avoir besoin de votre argent. C’est l’occasion d’examiner ensemble les possibilités de retrait, leurs conditions et les éventuels frais.
La bonne question à nous poser« Si j’ai besoin de cet argent plus tôt que prévu, comment pourrais-je le récupérer et à quelles conditions ? »
En parler avec le bureauÉpargne · Placements · Pension
Préparer un projet, compléter votre pension ou protéger vos proches : commençons par vos objectifs. Le choix d’une solution vient ensuite, en tenant compte de votre horizon, de votre budget et du risque que vous pouvez accepter.
À quoi votre épargne doit-elle servir ?
Votre future pension
Faisons le point sur ce que vous avez déjà constitué et les possibilités de compléter progressivement vos revenus futurs.
Vos proches
Épargne et protection en cas de décès ne répondent pas exactement au même besoin. Nous examinons les bénéficiaires et les garanties pertinentes.
Branche 21 et branche 23 : des logiques différentes
Branche 21
Cette assurance d’épargne prévoit un taux garanti selon les conditions contractuelles. Une participation bénéficiaire peut s’y ajouter, sans être garantie. Frais, taxes et conditions de sortie influencent le résultat net.
Branche 23
Cette assurance est liée à des fonds d’investissement : sa valeur suit leur évolution. Le capital et le rendement ne sont généralement pas garantis. Une perte, y compris importante, est possible.
Un placement doit vous correspondre
Nous examinons vos connaissances, votre expérience, votre situation financière, votre capacité à supporter des pertes et vos objectifs. Votre besoin de disponibilité et vos préférences en matière de durabilité font partie de l’échange.
Avant une décision, nous parcourons les documents d’information du produit : risques, durée conseillée, frais d’entrée et de gestion, fiscalité et conditions de rachat. Un avantage fiscal éventuel ne suffit pas, à lui seul, à justifier le choix d’un placement.
Préparer votre pension en fonction de votre statut
Une activité en personne physique ou en société n’ouvre pas les mêmes possibilités. Nous pouvons faire le point sur les solutions de pension complémentaire, notamment la PLCI et, lorsque les conditions sont réunies, l’EIP pour un dirigeant de société.
Un bilan global
Partons de vos contrats existants, de votre statut, de vos revenus et de votre budget. L’objectif est de construire une stratégie cohérente avec votre activité.
Une protection complémentaire
Une incapacité ou un décès peut aussi modifier l’équilibre financier de votre famille. Examinons le lien avec le revenu garanti et les protections professionnelles.
Les possibilités de versement et le traitement fiscal dépendent des règles applicables et de votre situation. Ils sont à vérifier individuellement, au besoin avec votre comptable.
Parlons de votre pension →
Parlons de vous
Préparer demain, à votre rythme.
Votre horizon, vos priorités et votre situation familiale sont le point de départ de notre échange.
Parlons de votre projet →Avant de commencer
Puis-je récupérer mon argent quand je le souhaite ?
Cela dépend du contrat. Une sortie anticipée peut entraîner des frais, une taxation ou une perte liée aux marchés. Nous vérifions les modalités de rachat avant la souscription et conservons une place pour votre épargne disponible.
Quel montant faut-il prévoir ?
Il n’existe pas de montant universel. Nous partons de votre budget, de votre réserve disponible et de votre horizon, sans fragiliser les dépenses et projets à court terme.
Mon rendement est-il garanti ?
Il faut distinguer le taux contractuel éventuel, les participations bénéficiaires et le résultat net après frais et taxes. En branche 23, la valeur peut baisser. Les garanties exactes figurent dans les documents du produit.
Information générale, sans recommandation d’investissement personnalisée. Le choix d’un produit nécessite une analyse de votre situation et de ses documents précontractuels.
Donnons un cap à votre épargne
Apportez vos contrats actuels et vos objectifs : nous construirons un point de départ clair.
Photo d’illustration · Pexels
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